ביטוחים לרכוש משותף

כשזה נוגע לביטוחים לרכוש המשותף, יש 4 ביטוחים עיקריים: ביטוח צד ג’, ביטוח חברי ועד, ביטוח חבות מעבידים וביטוח מבנה. בכתבה זו נספק סקירה קצרה אודותיהם. קריאה מהנה.

 מה זה ביטוח צד ג’?

נתחיל עם הסוג הראשון בקטגוריית הביטוחים לרכוש המשותף, ביטוח צד ג’. ביטוח צד ג’ נועד להעניק כיסוי למקרים בהם מתרחש נזק לרכוש או פציעה לגוף במסגרת פעולתו של עובר אורח, דייר או אורח. יש להבדילו מביטוח של חבות עובד מעביד, הכולל אנשים הנמצאים במתכונת של נותני שירותים בשטחים המשותפים של המבנה המשותף. בהינתן מקרה של פציעה או נזק, וזאת עקב רשלנות או מחדל של התנהלות הבניין, אפשר שתהיה עילה לתביעה.

מה מטרתו של ביטוח צד ג’?

הרלוונטיות של ביטוחים לרכוש משותף, דהיינו ביטוח צד ג’ נובעת מכך שבמבנה משותף יש לא מעט שטחים משותפים בהן יכולות להתרחש תאונות. מה גם, שזה לא סביר או ריאלי לצפות מגורם מסוים בתוך הבניין להשגיח או לוודא שכל נקודה בבניין בטוחה למתנהלים בה. ביטוח צד ג’ לא פוטר את וועד הבית, או הגורמים האחראיים מלדאוג לתחזוקה נכונה ולהתנהלות בטוחה במבנה, ועם זאת, באם כן מתרחש מחדל או אלמנט של רשלנות, ביטוח צד ג’ נועד לכסות את התביעה כך שהדיירים לא יהיו אלו שיממנו את כספי הפיצויים שלה.

במסגרת הכיסוי של ביטוח צד ג’, חברת הביטוח מתחייבת לקחת אחריות על כל תביעה בעניין זה, מתחילתה ועד סופה. כיסוי זה יכול לעלות עשרות שקלים חדשים לחודש, וניתן לרכוש באמצעותו כיסוי של כמה מיליוני שקלים.

 מהו ביטוח חברי ועד?

סוג נוסף בקטגוריית הביטוחים לרכוש המשותף, הוא ביטוח חברי הועד. מדובר במעין הרחבה לביטוח צד ג’, שמטרתו לכסות את חברי הועד באופן אישי. זאת כי מתוקף תפקידם, אפשר שהתביעה תכוון אליהם באופן ישיר. בהינתן ביטוח חברי וועד, הם מקבלים הן את תמיכת חברת הביטוח בניהול התביעה לכאורה, והן את כספי הפיצויים הרלוונטיים שיכסו את בקשת התביעה. כיסוי זה מכסה רק מה שכתוב בתנאי הפוליסה, ויש לבדוק כהוגן מה זה כולל. שכן, סביר להניח שלא יכלול הוצאת דיבה, לשון הרע, סכסוכי שכנים, ענייני תקציב של וועד הבית וכיוצא בזה.

 מהו ביטוח חבות מעבידים?

כפי שציינו קודם, ישנו גם ביטוח חבות מעבידים, בקטגוריית הביטוח לרכוש המשותף. כאמור, ביטוח זה תקף למקרים בהם עובד נפגע, במהלך עבודתו וכחלק משרשרת האירועים ניתן לקשר גם רשלנות של הבניין. במקרים רבים, וועד הבית נחשב כמעסיק ישיר של העובד ואפשר שתהיה כלפיו מערכת יחסים של עובד מעביד. במקרים אחרים, גם כאשר ישנו הסכם התקשרות ובו כתוב שהעובד לא נחשב כעובד של וועד הבית ושאין ביניהם מערכת יחסים של עובד מעביד – גם בהם, אפשר שמערכת היחסים שלהם עדיין תיחשב ככזו של עובד מעביד בפני המערכת המשפטית.

בהינתן פציעה ועילה לתביעה, הפעלתו של ביטוח חבות מעבידים מאפשר לוועד הבית לקבל תמיכה משפטית מטעם חברת הביטוח כמו גם את כספי הפיצויים הרלוונטיים בהתאם למקרה.

 מהו ביטוח מבנה?

ולבסוף, ביטוח מבנה. ביטוח מבנה מאפשר כיסוי עבור החלקים המשותפים של הבניין. לא סתם הוא מעין סוג של ביטוח לרכוש המשותף, וכלל כיסוי עבור חדר המדרגות, המעלית, הלובי, חדר האשפה, החנייה וכיוצא בזה. הכיסוי מגן מפני נזקים שתוצאתם מהסיכונים המבוטחים בפרמיה, לרבות שריפה, נזק צנרת, נזק סערה או סופה, רעידת אדמה, פיצוץ גץ וכיוצא בזה – בהתאם למפורט בתנאי הפוליסה.